O que é o financiamento Yo-Yo?

Você pode imaginar encontrar o carro certo em uma concessionária, obter aprovação para um empréstimo de carro e levar o carro para casa, apenas para saber que você foi negado mais tarde? Isso acontece de vez em quando. É uma situação chamada financiamento ioiô, e aqui está como você pode evitá-la.

O financiamento ioiô também é conhecido como “entrega pontual”

Financiamento ioiô, também conhecido como “entrega no local”, é quando uma concessionária de automóveis diz que você foi aprovado para um empréstimo de carro apenas para que você retorne mais tarde para assinar novamente. Pode levar alguns dias ou até semanas até que o revendedor ligue para você para retornar. Mas eles geralmente dizem que o financiamento do carro “caiu” e que você precisa voltar e “resolver”.

De acordo com a Cars Direct, “Muitas vezes, quando um consumidor retorna à concessionária, o empréstimo de carro que ele solicitou originalmente (e disse que foi aprovado) é renegociado. Muitas vezes, isso significa obter uma taxa ou pagamento mensal mais alto do que o originalmente previsto.”

Como você pode imaginar, entregas pontuais são ilegais em alguns estados, mas não em todos. Uma entrevista na NPR revelou que há letras miúdas no contrato que os compradores assinam com os revendedores, que afirma que o contrato pode ser cancelado a qualquer momento se o revendedor tiver problemas para obter financiamento para os compradores.

As entregas à vista acontecem principalmente para tomadores de empréstimos subprime

A maioria dos compradores que experimentam o financiamento ioiô tem crédito menos do que estelar, portanto, é possível que o revendedor envie o pedido de crédito a vários bancos e não obtenha a aprovação da maioria deles. Em alguns casos, o revendedor obterá a aprovação de um credor subprime, que normalmente solicitará um adiantamento maior ou aplicará uma taxa de juros mais alta.

Como no caso de Kaitlyn Arland, uma cliente que comprou um Kia. Arland foi informada de que ela foi aprovada quando comprou o carro, mas depois recebeu uma ligação informando que precisava colocar $ 2.000 a mais para ser aprovada por outro credor.

Ela não tinha dinheiro, então o traficante pegou o carro de volta.

Como você pode evitar o financiamento ioiô?

Se você planeja comprar um carro novo ou usado em uma concessionária, existem maneiras de garantir que você não seja vítima do financiamento ioiô. Na hora de assinar os papéis do carro, se a concessionária não mostrar as condições do financiamento e disser que vai “cuidar disso, pode pegar o carro agora”, isso é um sinal claro.

Uma boa maneira de evitar ficar preso no ioiô é obter uma pré-aprovação de um credor externo. Seguir esse caminho garantirá que você tenha seu financiamento calculado antecipadamente e que já esteja aprovado. Você saberá até mesmo a taxa de juros projetada e os termos do empréstimo de antemão.

Por fim, se você planeja comprar um carro de uma concessionária subprime com financiamento próprio, precisará ser aprovado antes mesmo de escolher um carro. A chave é permanecer vigilante ao comprar um carro e certificar-se de que você tem o financiamento definido antes de tirar o carro do estacionamento.